数字人民币渐行渐近

2021年，数字人民币推广全面提速，覆盖城市、应用场景、钱包开立数量全面开花；2022年伊始，“数字人民币App上架各大应用商店”冲上网络热搜，数字人民币正与我们的生活渐行渐近。专家表示，作为数字经济时代的一种新型支付方式，数字人民币潜力巨大。

与当下的网络支付有何区别

据官方介绍，数字人民币 （试点版）App是中国法定数字货币“数字人民币”面向个人用户开展试点的官方服务平台，提供数字人民币个人钱包的开通与管理、数字人民币的兑换与流通等服务。目前数字人民币仍处于研发过程的测试阶段，运营机构在试点地区和试点场景扩展的白名单用户可以注册使用。

究竟什么是数字人民币？它本质上是由国家信用担保、中国人民银行发行的法定货币，是数字化的现金，与纸钞硬币完全等价。据了解，数字人民币将与实体人民币并行发行，纸钞硬币也将与数字人民币长期并存。央行会对二者共同统计、协同分析、统筹管理。 2019年底，数字人民币相继在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景启动试点测试，到2020年10月又增加上海、海南、长沙、西安、青岛、大连6个试点测试地区，范围逐步有序扩大。

专家表示，数字人民币之所以广受关注，一大特点是方便快捷。由于只存在付款方和收款方，这种支付方式能实时到账；在离线状态下，也可以和现金一样进行支付。更重要的是，由于实现了可控匿名，商户和第三方平台无权获取消费者的身份信息和支付数据，隐私性更高。

那么，数字货币钱包会改变当前的支付生态吗？专家解释，数字货币钱包对于目前的支付环境并没有多大影响，最大的影响就是平时生活中又多了一种支付方式，这种支付方式升级了，更方便也更安全了。

资金和个人隐私安全怎样保障

“小额匿名、大额依法可溯”，收集信息遵循“最少、必要”原则。回顾去年数字人民币的试点进程，业内人士表示，一方面，相较于去年初以消费红包为主，目前的试点场景愈加丰富，涉及线上、线下场景数量越来越多；另一方面，参与推广的机构主体有所增加，包括大型央企、线下店铺、传统第三方支付机构也参与其中。

据悉，在安全性方面，一方面规范数字人民币及相关系统的设计、开发和运维操作流程全生命周期信息安全管理；另一方面，初步完成构建多层次联防联控安全运营体系；此外，还研究新安全技术提升数字人民币安全水平，引入分布式数字身份、零信任等新兴技术的研究和应用。

有专家表示，中国移动支付多年发展经验，央行在信息化、数字化领域已经深耕多年，具备了丰富的实战经验和技术储备。并且，此次数字人民币是以不断扩大试点范围的方式进行推进，在可控范围内，不断积累的风险点识别和应对能力，也为日后全面推广提供了一定的安全保障。

近期，数字人民币隐私保护问题也引发较多关注。尤其是在越来越数据化的社会，每个人都有了个人数据不宜过分暴露的意识，以确保隐私性和安全性。

“我们高度重视数字人民币的个人信息保护问题，并采取了相应的制度安排和技术设计。 ”中国人民银行行长易纲此前介绍，数字人民币在匿名性方面采取“小额匿名、大额依法可溯”的原则，在收集个人信息时遵循“最少、必要”原则，采集的信息量少于现有电子支付工具。同时，严格控制个人信息的储存与使用。除非有明确的法律要求，人民银行不得将相关信息提供给任何第三方或政府机构。此外，近期我国出台的数据安全法、个人信息保护法等，也从立法层面加强了数据安全及隐私保护。

试点进展情况如何

目前已累计开立试点场景超亿个，未来落地场景将越来越丰富。来自央行的公开数据显示，截至2021年10月22日，已经开立数字人民币个人钱包1.4亿个，企业钱包1000万个，累计交易笔数达到1.5亿笔，交易额接近620亿元。目前，有155万商户支持数字人民币钱包，涵盖公共事业、餐饮服务、交通出行、购物和政务等各个领域。

在这些数据背后，人们更关心的是，试点还要试多久？什么时候才能全民用起来？

根据央行发布的 《中国数字人民币的研发进展白皮书》，“在一些地区开展了数字人民币红包活动，实现了不同场景的真实用户试点测试和分批次大规模集中测试，验证了数字人民币业务技术设计及系统稳定性、产品易用性和场景适用性，增进了社会公众对数字人民币设计理念的理解。”不过，关于数字人民币全面推广，央行始终没有给一个具体的时间表，但是提及了下一阶段的重要试点即将展开。据悉，围绕北京冬奥会的食、住、行、游、购、娱、医七大重点领域的支付服务需求，北京将部署无人售货车、自助售货机、无人超市等应用场景，推出支付手套、支付徽章、冬奥支付服装等可穿戴支付设备，便利境内外公众使用数字人民币支付服务。

值得关注的是，根据2020年商务部印发《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》提出：在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。人民银行制定政策保障措施；先由深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥场景相关部门协助推进，后续视情扩大到其他地区。全面深化试点地区为北京、天津、上海、重庆（涪陵区等 21个市辖区）、海南、大连、厦门、青岛、深圳、石家庄、长春、哈尔滨、南京、杭州、合肥等28个省市（区域）。

（河北日报综合）