进入移动版，省流量，体验好面对严峻的防汛形势，多家保险公司启动应急预案，奔赴一线参与救援。那么，哪些保险能补偿哪些因洪涝灾害带来的损失呢？又有哪些是拒赔呢？
当前，我省正处于主汛期，多地遭遇强降雨造成的洪涝灾害，有城市开启看海模式，防汛形势十分严峻。在防汛救灾一线，我们总能看到保险人忙碌的身影和担当。车陷积水，他们冒雨施救；仓库被淹，他们帮助转运货物；家中进水，第一时间上门定损……面对暴雨灾害，多家保险公司迅速启动应急预案，推出多项应急服务举措，多地机构联动，奔赴一线参与救援，提供查勘理赔服务。那么，哪些保险能补偿因洪涝灾害带来的损失呢？
买了车险不代表就能赔
“保险保障风险，但是从风险管理的视角看，暴雨洪涝灾害有一定的特殊性，有些保险公司是拒绝理赔的。”我省一家财险公司负责人王先生说，暴雨洪涝灾害既被作为巨灾风险来管理，又被作为普通风险来管理，因此，在大多数财产保险和人身保险的保障范围中均包含了洪水风险。
比如，车险、农险、企财险、家财险、工程险等险种，大多都将洪水风险列为保险责任。因洪涝灾害造成的人员伤害或身故，也在人身险的保障范围内。
在暴雨洪涝灾害中，车险报案尤其多。人保财险一位理赔部负责人表示，以下三种情况，保险公司是拒赔的：第一，未投保车损险，暴雨导致的车辆被水淹等车损的情形，险企不予理赔；第二，仅投保了车损险，未投保涉水行驶险的，涉水行驶发动机进水后导致的发动机损坏，险企也不会赔付；第三，投保了车损险，且投保了涉水行驶险的，在涉水行驶发动机进水熄火后，进行二次打火造成的扩大损失，险企也不会赔付。
该负责人建议广大车主在购买车险时，除投保车损险外，还可考虑投保涉水险、玻璃险等附加险，转移台风、暴雨造成的车辆水淹、被砸等损失。
他还提醒车主，在雨天行车时注意保持安全距离及车速；在可能发生暴雨的情况下，优先选择地势高的停车位且远离高空广告牌，不要停放于低洼路段；行驶注意估测水深，尽量避免涉水行驶，发生涉水行驶熄火时，切勿强制启动车辆以免造成发动机损坏，并及时拨打保险公司电话求助。
农险保额一般偏低
在暴雨洪涝灾害中，农田、农作物、农房也会受到严重损失。但我国农业保险保障金额相对较低，大多只保物化成本的一部分。
什么是保物化成本？比如种植一亩水稻，投入的种子、化肥和农药等成本是900元，到收成的时候，大概一亩能卖1800元，因此，如果从收入保障的角度看，充分保障的额度应当是1600元。但目前大多数的种植险，只是保物化成本，而且只是保物化成本的一部分，有的地方大概能保到三四百元。所以，农作物受到洪水淹没，对农户来讲，还是面临比较大的损失，而且根据农作物生长的不同时期，损失也可大可小，而且这里面还未包含人工成本。
“保额低，就应该提高保额，但这也意味着农险保费要相应提高。”我省一家农险公司负责人表示，从目前情况来看，无论是农户，还是财政补贴的资金，都难以负担因农险保额提高后增加的保费。但未来农险的保障程度要根据农业经济的发展逐步提高。
农业生产基础设施大多没有保险也是当前面临的主要问题。上述负责人介绍，洪涝灾害对于农业产生的危害，其实不仅仅针对农作物，它还会对农业生产的基础设施，如农田本身、农业水利设施、农业大棚等产生不利影响。但目前，大多数农业生产基础设施却属于保险除外责任。这也是未来需要险企关注的，但主要矛盾是保费支付能力问题，和提高农险保额面对的问题一样。
近几年，在各级政府部门，特别是民政和财政部门的支持下，我国大力推广了农房保险，政策性农业保险。据估计，我省农村85%以上的农房都已经投保了农房保险，保障范围都涵盖了洪涝灾害风险。如果遇到洪涝灾害，农户就能够得到保险赔偿，尽管现在的保障程度还不高，但还是提供了基本保障的。
业内人士指出，险企为减少可能发生的赔款，在洪水到来之前，会主动协助被保险企业进行财产转移，既减少了保险赔款，也减少社会财富的损失。当然，暴雨洪水具有较强的可预警性，通过对上游水情的观测，就能够对下游的洪水风险进行预警，为转移财产、减少损失提供了可能。另外，为合理规范险企偿付能力，设置巨灾保险准备金很有必要，通过这一制度，形成资金积累，一旦发生巨灾损失，就能够在一定程度上化解巨灾风险损失，保证保险行业高质量发展。（韩立飞）
